Поздравляем, вы — банкрот

С 1 октября 2015 года любой человек, долг которого превысил более 500 000 рублей, может объявить себя банкротом. «Городские ведомости» решили разобраться в том, как работает банкротство сейчас и что оно дает тем, кто совсем отчаялся.393217457_c906301977_o

Чтобы запустить процедуру банкротства, в суд должен обратиться сам должник, кредитор или государственный орган. В любом случае, заявление нужно подать в Арбитражный суд по месту жительства должника и предоставить:

  • документы, подтверждающие наличие долга;
  • документы о праве собственности на активы;
  • справку о доходах;
  • документы о семейном положении.

На стадии рассмотрения заявления суд может отказать должнику в банкротстве – так он отсеивает обманщиков, не начиная производство по делу. Если же человек действительно на грани банкротства, то суд назначает финансового управляющего. Он теперь ведет все денежные дела: организует собрание кредиторов, проводит финансовый анализ и контролирует исполнение обязательств.  За свою работу финансовый управляющий получает фиксированную оплату – 10 000 рублей за одно дело+2% за успешное погашение задолженности. Стоит отметить, что после того как гражданин стал банкротом он теряет возможность заключать сделки – теперь его финансовая жизнь полностью подчинена управляющему.

Если человек  в состоянии худо-бедно выплатить долг, то управляющий принимается за его реструктуризацию. Изменения могут коснуться как сроков погашения, так и процентов по займам. Если же денег у должника совсем нет – продается его имущество. Нетронутым остается единственное жилье, предметы домашней обстановки, продукты питания и деньги — не меньше прожиточного минимума.

Всегда есть возможность решить все мирно и без банкротства. Для этого кредитор и должник должны обсудить план погашения долга и условия прекращения дела. От банкротства порой стоит отказаться – у него довольно неприятные последствия: запрет на получение любых кредитов и займов сроком на 5 лет и запрет на участие в управлении юридическим лицом на 3 года.

После принятия закона о банкротстве физических лиц, многие жители страны вздохнули с облегчением. Наконец-то пришло спасение от бесконечных кредитов и неадекватных коллекторов. Однако, не все так просто. Ещё ни один человек в России не был признан банкротом – и это за полгода.

«Городские ведомости» побеседовали с одними из лучших специалистов финансовой сферы Тольятти, чтобы узнать – кому же выгодно банкротство физических лиц? Действительно ли оно избавляет от всех проблем или только добавляет новых?

ВолошинАнатолий Волошин, председатель правления  ООО КБ  «Эл Банк»

Закон о банкротстве физических лиц есть во многих странах. На протяжении всей истории человечества идет борьба с долгами: во все времена считалось, что если взял деньги, то должен их вернуть. К сожалению, сегодня герой тот, кто деньги не возвращает.

Закон о банкротстве сегодня – это демонстрация  либеральной позиции. Конечно, у человека должен быть выход из сложившейся ситуации. Но данный закон предусматривает  только половину действий, которые должны предприниматься в отношении банкрота, он не предусматривает наказание для физлица в случае банкротства. К примеру, если банк лишают лицензии, на его  руководство обязательно  заводят уголовное дело, а для физических лиц такого наказания нет.

Поэтому в реальности получается, — бери деньги, давай гарантии, переписывай все на родню и ты свободен. Ни банки, ни коллекторы тебя больше беспокоить не будут.

Действие данного закона негативно отразится на нашей работе. Большим банкам становится невыгодно работать с малым бизнесом и физическими лицами, которые хотят стать предпринимателями, потому что очень легко потерять все деньги. Это в свою очередь негативно скажется на развитии малого и среднего бизнеса, без которого страна нормально существовать не может. Так, в России уже не осталось малых банков, которые бы давали кредиты малому бизнесу — как следствие, нет развития экономики.

МилюковАлексей Милюков, председатель Коллегии адвокатов «Центр-эксперт», адвокат, специализирующийся на делах о банкротстве

Каждый клиент — это отдельная история, но жизненные ситуации, которые привели людей в суд, практически идентичные. Подавляющее большинство людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, оказались не злостными неплательщиками, а жертвами коллекторов, предлагавших «более выгодные» кредиты для погашения предыдущих долгов. Супруги из Тольятти, однажды взяв 100 000 рублей и раз за разом рефинансируя долг, накопили миллионные кредитные обязательства, даже не получив денежные средства в руки. Каждый вновь выданный кредит идет на погашение старого долга и пеней, оплачиваются новые страховки.

Другая ситуация: обычная семья, супругу и сына сократили на заводе. Денег на оплату кредита стало не хватать, пошли просрочки.  Постоянные звонки коллекторов вынудили главу семьи обратиться в микрофинансовые организации. Он брал небольшие суммы по 300-700% годовых ради ежемесячного платежа по кредиту. В итоге долг рос в геометрической прогрессии и человек брал все новые займы не от финансовой безграмотности, а из-за страха потерять работу и средства к существованию.

По моему мнению, принятие закона о банкротстве граждан – это важный этап не только в развитии Российского законодательства, но и в становлении цивилизованного рынка возврата задолженности. Заемщики получают возможность законной реструктуризации долга и спасаются от кабальных процентов по просрочке. Закон позволяет гражданам избавиться от долгов в случае невозможности полного их погашения. Даже с учетом уклона в пользу кредиторов, он дает возможность сохранить честь и достоинство должника.

Последствия для банкротов минимальны: в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности, в течение пяти — брать кредит, а стоимость процедуры для заемщика не так велика и начинается от 30 000 рублей. Поэтому кредитным организациям придется найти новые подходы в работе с просроченной задолженностью и найти такой вариант решения проблем, когда человек бы не заявлял о банкротстве, а старался погасить долг.  Придется вникать в жизненную ситуацию должника, предлагать варианты мирового соглашения. Для этого у банков имеются все возможности, а желание появится по мере увеличения количества банкротных дел.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники